연말정산 꿀팁, 주택청약통장과 연금저축펀드로 완성

지금은 연말정산 기간입니다. 올해뿐만 아니라 앞으로 연말정산을 함에 있어서 가장 중요한 꿀팁을 소개해 드리고자 합니다. 연말정산 꿀팁 바로 지금 시작합니다.

 

연말정산-꿀팁-표지

 

주택청약통장으로 소득공제받기

주택청청약종합저축이란, 주택을 공급받을 목적으로 가입하는 저축 상품입니다. 대한민국에 거주하는 사람이라면 누구든지 청약 당첨을 꿈꿉니다 그렇기 때문에 본인이 직접 만들던지, 부모님이 만들던지 청약통장을 하나씩은 가지고 있을 것입니다. 청약 통장은 주택 청약 당첨을 위해 쓰일 수 있음과 동시에 절세 혜택을 받을 수도 있습니다. 가지고 계시지 않은 분들이라면 하루라도 빨리 만들어야 합니다. 먼저 연말정산 꿀팁 청약통장의 세금 혜택을 알아보겠습니다.

 

1. 총 급여 7천만 원 이하

2. 무주택 세대주

3. 연 납익액 240만 원 한도 중 40%까지 소득공제 (240만 원*40% = 96만 원 소득공제 혜택)

4. 월 20만 원씩 납입하면 혜택을 받을 수 있다.

 

요즘 청약 당첨이 하늘의 별 따기라고 생각하시는 분들이 많습니다. 하지만 누구든지 청약에 당첨될 수 있습니다. 각종 특별공급의 경우 추첨제가 늘어가면서 집을 구할 수 있는 확률이 높아졌습니다. 청약 당첨만이 목표가 아니라 소득공제만 본다고 하더라도 청약통장 가입은 매력이 있습니다. 매달 20만 원씩 청약통장에 저축을 하신다면, 매년 96만 원의 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다. 잊지 말고 가입하시길 바랍니다. 

 

대한민국 연금의 종류

대한민국의 노인 빈곤율은 세계적으로 상위권에 속합니다. 그렇기 때문에 지금부터라도 국가에서 준비해 주는 연금뿐만 아니라 개인적으로도 연금을 준비해야 합니다. 우리 자신을 위한 연금인데, 절세 혜택까지 있다면 안 할 이유가 없지 않을까요? 우리나라의 연금은 총 3가지로 나뉩니다. 국가에서 보장해 주는 국민연금, 기업에서 보장해 주는 퇴직연금, 그리고 마지막으로 개인이 준비하는 개인연급입니다.  개인연금은 총 3가지 종류로 나뉩니다. 연금저축신탁 (은행가입), 연금저축보험 (보험사 가입), 마지막으로 연금저축펀드 (증권사 가입)입니다. 그중 우리가 봐야 하는 것은 연금저축펀드입니다. 연금저축펀드를 가입하여 우리가 직접 ETF를 구입하던가 채권등을 구입하여 투자를 할 수 있습니다.

 

 

연금저축펀드로 소득공제 혜택 받기

연말정산 꿀팁 연금저축펀드 혜택 설명에 앞서, 여러 분들 중 연금보험 등 주변인들의 권유로 인해 연금저축보험을 가입하신 분들이 있을 것입니다. 얼마 안 되는 금액이라고 그냥 유지하고 계신 분들이 있을 겁니다. 하지만 "연금저축이전 제도"라는 것이 있습니다. 연금저축보험을 연금저축펀드로 해지할 필요 없이 그대로 이전하는 것입니다. 증권사 어플에서 간편하게 신청 가능하니, 조금이라도 빨리 갈아타시길 바랍니다. 

 

 연금저축펀드는 16.5%의 세액공제 혜택을 가지고 있습니다. 아래 표를 참고 부탁드립니다.

 

연금저축펀드-세금혜택-정리된-표

 

1년에 400만 원의 연금저축펀드를 구입하게 된다면, 16.5%인  66만 원을 국가에서 그대로 돌려주는 것입니다. 개인이 노후를 위해서 가입하는 펀드인데, 국가에서 세금혜택까지 준다고 하니 가입하지 않을 이유가 없습니다. 더 군다가 구입한 ETF나 채권의 가치가 상승했을 때는 투자에 대한 수익을 얻을 수도 있습니다. 내 미라도 준비하고 나라한테 돈도 받습니다. 조금이라도 일찍 준비하는 것이 좋습니다. 다만 연금저축펀드는 중도해지할 경우 해지 시점까지 받았던 혜택들을 모두 뱉어내야 합니다. 그렇기 때문에 여유자금으로 하는 것이 좋습니다. 미래의 나의 노후를 위하여 투자하는 동시에 세금 혜택까지 챙길 수 있다고 생각하는 것이 좋을 듯합니다. 

 

개인이 챙겨야 하는 혜택

제가 매년 연말정산을 하면서 느낀 점이 있습니다. 개개인이 본인에게 유리한 혜택을 챙기지 않는다면, 그 누구도 알려주지 않는다는 것입니다. 최고의 재테크는 절세라는 말이 있습니다. 우리가 아무리 아끼고 저축한다고 하더라도, 기본적인 세금을 아끼지 못한다면 저축한 금액을 모두 뱉어낼 수도 있습니다. 이제 조금 있으면 연말정산 기간도 끝납니다. 이미 늦었다고 생각하지 말고, 앞으로의 연말정산을 위하여 미리미리 챙겨보시길 추천드립니다.